Tabela SAC e Tabela Price

Em um financiamento imobiliário, qual a melhor opção? Tabela Price ou SAC?

Você já deve ter se perguntado, qual a diferença entre elas e qual seria a melhor opção? Para falarmos sobre segue alguns esclarecimentos necessários.

A tabela SAC (Sistema de Amortização Constante), como o próprio nome já diz, amortiza constantemente o valor principal e suas prestações são decrescentes, como mostra a tabela a seguir:

SAC
N. Parcelas	Juros	Amortização	Pagamento	Saldo Devedor
0	----	----	----	R$ 3.000,00
1	R$ 300,00	R$ 1.000,00	R$ 1.300,00	R$ 2.000,00
2	R$ 200,00	R$ 1.000,00	R$ 1.200,00	R$ 1.000,00
3	R$ 100,00	R$ 1.000,00	R$ 1.100,00	R$ 0,00
TOTAL	R$ 600,00		R$ 3.600,00

Já a tabela Price, também conhecida como Sistema Francês, mantém constantes o valor das prestações e a amortização se torna crescente a cada mês.

TABELA PRICE
N. Parcelas	Juros	Amortização	Pagamento	Saldo Devedor
0	----	----	----	R$ 3.000,00
1	R$ 300,00	R$ 906,34	R$ 1.206,34	R$ 2.093,66
2	R$ 209,37	R$ 996,98	R$ 1.206,34	R$ 1.096,68
3	R$ 109,67	R$ 1.096,68	R$ 1.206,34	R$ 0,00
TOTAL	R$ 619,03		R$ 3.619,03

Em comparação, na tabela SAC amortiza mais no começo do contrato, sendo sua 1ª parcela maior que na Price, porém o valor final a ser pago pelo financiamento, desconsiderando os efeitos de correção monetária, será menor do que na Price.

Sobre a correão monetária, o valor das prestações e do saldo devedor podem seguir dois formatos:

Pós-fixados – que são atrelados a algum índice de mercado (TR, IGP-M, IPCA, etc); ou

Pré-fixados – onde o banco estima e atrela o percentual aos juros do financiamento.

Mas por fim, qual seria a melhor opção? A reposta é, depende.

Depende do cenário econômico atual, levando em consideração o comportamento da economia, depende o prazo do financiamento e o quanto este comprometerá sua renda. Pode-se dizer que nessas condições a tabela SAC pós fixados seria a mais indicada.

Porém, para os casos que o indexador é o IGP-M ou IPCA com garantia de imóvel (aquela que um imóvel é oferecido como garantia de crédito mais barato), a mais indicada seria a Price pré-fixada.

Contudo, concluímos que na verdade não existe uma pior ou melhor do que a outra, as variáveis no cenário econômico, não podem ser analisadas separadamente, cada uma tem vantagem e desvantagens dentro de cada situação. É preciso uma boa análise econômica para se chegar a uma conclusão vantajosa para a tomada de decisão.